暴富人生无弹窗 正文 第六百五十五章 应对阿里的威胁，鼎东在行动
鼎物流和速递业务在邵雅菲的整合下进入消化和巩固期，等消化完前期的投资，鼎，京和唯品会三家物流资源合流，这股势力绝对会成为足以和四通一达，顺风相抗衡的力量！嗯，现在还要加上阿里的菜鸟络，这也是未来的大敌。
马现在是来深刻的感受到来自阿里的压力，鼎传统的线下连锁业务已经是阿里的进攻目标，双已经有过几个回合的交锋，鼎依靠着先发优势以及生态的力量暂时击退了阿里的黑手。
在移动支付领域，鼎是后来者，现在正和微信支付联合对抗支付宝，前期微信从微信红包发力，鼎支付从徽州省交通体系，叮叮和鼎“随便花”几面突袭，各自在支付宝的护城墙上打开一个缺口。
马拿到的最新数据显示，支付宝在移动支付领域的市场份额已经从年初的71%下降到了5%，微信支付达到%，鼎支付占8%，三家联合瓜分了国内8%的移动支付市场！
这个数据对腾讯和鼎来是非常满意的，二马用一年不到的时间菊爆了老马的菊花，估计马芸心痛的够呛。
不过
“老马真是个狠人啊，忍了这么久，原来是憋了这么大的杀招在后面”
余额宝的威力，马已经深刻的领教了，都不用去做市场调研，只要统计下鼎集团有多少人用了余额宝就知道了。
自从余额宝推出来，微信支付贺鼎支付的攻势直接被抵消，三市场份额已经固定了一个月未发生明显变化，这不，夏勇已经坐不住了。
“哥，咱们是不是也搞个余额宝出来？你到是给个准信啊，余额宝的增长太恐怖了，按照现在的速度，我估计用不了多久就能达到1亿规模，到现在市场上还没有一款产品能与之抗衡，这对我们来简直是一场灾难”
夏勇想我真是太难了，鼎支付和微信支付抢支付宝的市场，微信还好，一款微信红包就可以躺着抢市场，鼎支付就不行了，靠一个项目去谈，一点点客户去抢，累死累活才抢到8%的市场份额。
现在可好了，阿里的余额宝产品一出，瞬间就让夏勇所有的努力打了水漂，这种降维打击实在是让人绝望！
“想做一款余额宝出来，哪有那么简单，阿里为了余额宝已经布局了好几年，入股一家基金公司，不是随便的，这个事你就先别管了，阿里有他们的优势，我们也不会差，除了在线下继续拿项目，你重点还要推进“随便花”，另外“随便借”项目准备的怎么样了？”
被马打消了推出鼎自己余额宝的雄心，夏勇有些意兴阑珊，不过等马提到“随便花”和“随便借”，夏勇又开始神了。
““随便花”现在已经不限于大生群体，根据我们各家连锁公司线上和线下的客户历史交易数据，我们累计推出预授信客户16万人，金额4亿，不过这部分客户的使用率比较低，目前也只有不到万人启用了“随变化”的额度进行消费”
“在大生群体，我们的消费用户已经达到万人，累计贷款消费38亿元”
“随便花”这个线上贷款消费用途的局限性还是比较大的，这是鼎集团一直以来的短板，产品线不够丰富，想要彻底解决这个问题，只有等懒人APP改版上线。
等那个时候，懒人app上所有自营的业务，几乎可以涵盖一个人日常所需的面面，界时“随便花”的用户规模和贷款规模必然会再上一个新台阶。
相比“随便花”的限定贷款用途，更加灵活的“随便借”项目经过几个月的筹备，也终于到了开花结果的时刻。
依托于叮叮笼络了国各大高校，再顺藤摸瓜，鼎金融现在已经手握1亿国已毕业大生的用户信息。
这些信息包含了毕业院校，毕业时间，工作单位和职务等诸多核心数据信息，再通过各大高校的信息核实，鼎金融的数据分析，已经初步筛选出第一批5万人的贷款白名单。
这第一批5万人，都是优中优选的结果，鼎金融给出的贷款条件也十分优厚。
“这5万人，部都是3万信用额度，年化利率从15%到4%不等，这部分人哪怕是只有1%的使用了我们的产品，也能给我们带来15亿的贷款规模”
对于“随便借”这第一批5万人的名单，夏勇是既期待，又忐忑。
这3万的信用额度，是真正的信用贷款，而且是基于线上信息给出的信用借款，哪怕是高度保密，层层筛选，夏勇也不敢保证万无一失。
现在是13年，人们从银行贷款，哪怕是1万块钱都要提供一堆的证明材料，还要层层审批，鼎就敢在不见人的情况下给5万人，每人3万的信用贷款额度，马的胆子不可谓不大！
夏勇和项目团队的成员这段时间都熬成了熊猫腿，兴奋、紧张与不安交织，反观真正出钱的马却浑然不觉得有半点担心。
在银行干了一年多传统信贷业务，让马深刻的认识到一个真理。
所谓的银行风控都是扯蛋的，不过是心里安慰罢了，真正的风险只需要两步即可：客户基面和收益覆盖风险。
客户基面，就是客户身是否优质，是否符合准入的条件，这一点银行是通过层层审批来实现的，大部分是能分辨的，但人为因素的介入，必然就存在各种关系黑洞，在绝对的权利和利益面前，人工审批把握风险完是形同虚设的。
所以马选择了排除人为因素，只客观的收集核心要素进行系统判断，这样哪怕是出现1%的偏差，也无关大局。
其次就是收益覆盖风险，银行的贷款利率一般都不超过1%，当然这是指的是账面利率，至于私底下要收多少的费用就不要了。
1%的利率，除去4%—5%的资金利息成，再除去各种人工等运营成，银行的净利润只有3%左右，这就决定了银行是一定不能承受超过3%的不良率损失的。
而鼎金融则不同，虽然，这批5万白名单用户最低利率15%，但平均利率却高达%。这个利率是银行的倍。
这里面，鼎金融的资金来源于银行，所以需要付出8%左右的资金成。
因为是线上自动放款，人工等运营管理成被压缩到最低，反倒是技术开发和系统运营成比较高，合计占到%左右。
也就是鼎金融“随便借”的成是1%，那么，另外1%的部分，就属于净利润。
假如鼎金融“随便借”贷出去15亿，鼎就能赚15亿，这笔钱就是冲销不良贷款的资。
国1亿已毕业大生中，最优质的5万人，这些人基都是出自重点大，毕业时间基都是5年以上，工作单位集中在银行等金融机构，政府及事业单位，国企、央企等，大部分人都在单位中混到了中层管理及以上，这群人会为了3万贷款不还么？
有，肯定是有的，但是有1%—%已经顶天了，如果这批人超过1%违约不还，那就不是借钱不还的问题了
在体制内的1年多经历让马有很大收获，最起码他知道那些在银行混到领导，没有一个身家低于百万的，他们也许拿不出一百万现金，但是拿几套房出来还是很轻松的。
“既然准备好了就按计划推进吧，这个月底懒人APP会改版上线，到时候你们正好配合起来搞一次宣传，余额宝虽然厉害，但我们这么久的准备也不是吃素的！”
鼎金融，叮叮和懒人APP，分属互联金融，社交和购，马在互联领域布局的三架马车即将落子。
这种运筹帷幄，决胜千里的感觉，比纯粹的赚几个亿更有成就感，也更让人兴奋！
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